אימון כלכלי או ייעוץ לכלכלת משפחה?

לחיות באושר ועושר הוא ודאי חלומו של כל אדם מן הישוב, והמרחק ממצב עו"ש אופטימלי בהחלט עלול להעיב על האושר. העובדה הפשוטה הזו חברה לתקנות האשראי החדשות שנכנסו לתוקף לפני כמה שנים, והעלו על נס את נושא ניהול התקציב המשפחתי והביאו לפריחה של המונח "כלכלת משפחה", מה שהיה עד לפני שנים ספורות נחלתם של מעטים, הופך לטרנד מקומי. תחת כל עץ רענן צומח "יועץ כלכלי ומאמן לכלכלת משפחה" או מישהו שמתיימר להיות כזה ולגאול אתכם - מכל ייסורי האוברדראפט; "לעשות סדר" בתקציב המשפחתי ,במאזן ההוצאות וההכנסות ולהרגיל את בני הבית לאורח חיים נכון ורווחה כלכלית. בדיוק בנקודה הזו נתקלים משקי בית רבים המעוניינים לבצע שינוי באופן הניהול הכלכלי שלהם בבלבול רב ...שירותיו של מי לשכור – מאמן כלכלי ? יועץ כלכלי ? אולי שניהם ? אז מה באמת ההבדל ביניהם ? ומה זה בכלל אימון כלכלי ? ואיזה סוג מענה יתן לצרכים שלכם.
במאמר זה  אנסה לעמוד על ההבדלים, היתרונות והחסרונות של כל שיטה :
אימון מהו ? אימון הוא שיטה מובנית להגדרת חזון, מטרות ויעדים ויצירת תוכנית פעולה להשגתם, תוך התמקדות בערכי המתאמן, חוזקותיו ויכולותיו . הנחת היסוד באימון ככלל ובאימון כלכלי בפרט היא שהתשובות לדילמות נמצאות אצל המתאמן והמאמן הוא זה המסייע "לדוג" אותן ולהופכן לתוכנית עבודה .
אימון כלכלי למשפחות, האימון הכלכלי מתמקד בהשגת מטרות, יעדים ותוצאות ובא לצמצם את הפער בין המצב המצוי למצב הרצוי, תוך הסרת מכשולים שבדרך. אחת המטרות העיקריות בתהליך האימון הכלכלי היא לשנות את האמונות והתפיסות של מתאמן ביחס לכסף. מסתבר כי שינוי דפוסי התנהגות, הרגלים ואמונות יש בו כדי להוביל לשינוי התנהגותי אמיתי בהתנהלות הכלכלית השוטפת, ביציאה מאוברדראפט כרוני של שנים ובמעבר ליתרה חיובית בחשבון והשגת תוצאות רבות נוספות.. נקודת המוצא של כל תהליך השינוי באימון כלכלי היא ההכרה או העלאת המודעות לחשיבות הנושא והגברת תחושת האחריות על הניהול הפיננסי של התא המשפחתי. האחריות  שלך על ניהול העסק המשפחתי כרוכה בהפנמה שישנה בעיה בהתנהלות הכלכלית השוטפת ורק אתם יכולים לעשות את השינוי ולהוציא את העגלה המשפחתית מהבוץ. ולהפנים את הסיבות להיווצרותו של הקושי הכלכלי
ייעוץ מהו ? בשונה מאימון, הנחת היסוד בייעוץ הינה שהתשובות נמצאות אצל היועץ! הוא איש המקצוע ואם נשמע לעצותיו נשיג את מטרותינו .
הייעוץ הכלכלי למשפחות היועץ הכלכלי, לעומת המאמן, מספק תשובות. התשובות הינן מקצועיות מתחום הכלכלה והפיננסיים, מתחום האשראי, המשכנתאות, הידע הבנקאי, הביטוחי ועוד. תהליך הייעוץ מלווה במתן פתרונות פיננסיים מקצועיים, חישובי כדאיות, ניתוחים כלכליים, כשבשורה התחתונה הלקוח מקבל תשובות חד משמעיות באשר לכדאיות בבחירת מסלול אחד או אחר.,
מרבית המשפחות הפונות לקבלת ייעוץ , מעלות דילמות בעלות אופי כלכלי מובהק כגון : איך יוצאים מהמינוס וממעגל החובות ? כמה צריך לחסוך לילדים ? האם כדאי לרכוש דירה או לשכור ? האם כדאי למחזר את המשכנתא ? האם אנחנו ערוכים לפנסיה ?
במקרים שכאלה, מרכיב הידע והמומחיות הכלכלית הינו המשמעותי ולכן מאמן, לרוב לא יספק את המענה לצורך שהוצג אלא היועץ הכלכלי.
אם כך נשאלת השאלה – מה עדיף ?
כאשר המדובר בפנייה לקבלת סיוע על רקע של התנהלות כלכלית לקויה, בעיה כלכלית כרונית, צורך ברכישת כלים והרגלי ניהול של כלכלת המשפחה, התשובה היא : יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה גם יחד !
תוכנית כלכלית מושכלת חייבת לטפל בשני מישורים :המישור האישי וההתנהגותי : המסייע בשינוי הדפוסים, ההרגלים ויודע ללמד אותך להשתחרר מהרגלים לא מועילים, ולעשות היטב את מה שעדיין אינכם יודעים לעשות ולא פחות חשוב – הטמעתם ויישומם לאורך זמן.. המישור הכלכלי: ידע, מומחיות, כלים,אינטגרציה, רציונאל

לסיכום :מאמן כלכלי שאינו יועץ כלכלי, יסייע למשפחה בהבנת החסמים ובשינוי ההרגלים ודפוסי ההתנהגות, אך לא ידע לתת מענה לסוגיות כלכליות כגון הלוואות,משכנתאות,פנסיה ועוד מאידך יועץ כלכלי שאינו מאמן, ישכיל לבנות תוכנית כלכלית מבריקה שיישומה לאורך זמן מוטל בספק. כאשר אתם שוקלים לפנות לייעוץ על רקע התנהלות כלכלית כושלת ומינוס כרוני בחשבון הבנק, אל תיקחו סיכונים. פנו לאיש מקצוע המשלב בין שני התחומים. במקרים כאלה רק מי שהוכשר להיות יועץ ומאמן ורכש ניסיון במתן ייעוץ ואימון לכלכלת המשפחה, עשוי לסייע לכם לסלול את הדרך הנכונה עבורכם לצמיחה הכלכלית.